Investieren mit wenig Geld: Mein Weg zum Vermögensaufbau

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Mit 27 hatte ich 150 Euro im Monat übrig. Nicht gerade ein Vermögen, aber genug, um den ersten Schritt zu machen. Heute, drei Jahre später, liegt mein Portfolio bei knapp 11.000 Euro. Kein Lottogewinn, keine Erbschaft, nur konsequentes investieren mit wenig Geld. Ich zeige dir, wie ich es geschafft habe und welche Fehler du vermeiden solltest.

Der größte Irrtum, den viele haben: Man braucht erst mal 10.000 Euro, bevor sich Investieren lohnt. Quatsch. Die Wahrheit ist, dass gerade kleine Beträge über lange Zeit den entscheidenden Unterschied machen. Laut einer Studie des Deutschen Aktieninstituts von 2023 haben nur 12,9 Prozent der Deutschen Aktien oder Fonds im Depot (Quelle: Deutsches Aktieninstitut). Die Angst vor dem Einstieg ist größer als das Risiko selbst.

Warum ich mit dem Sparbuch gebrochen habe

Jahrelang hatte ich mein Geld auf einem Tagesgeldkonto bei der Sparkasse geparkt. 0,01 Prozent Zinsen. Gleichzeitig lag die Inflation 2022 bei 7,9 Prozent laut Statistischem Bundesamt (Quelle: Destatis). Das bedeutet: Mein Geld verlor jeden Monat an Wert, während ich dachte, ich würde sicher sparen.

Der Wendepunkt kam bei einem Treffen im Café Einstein in Berlin-Mitte. Eine Bekannte aus der Lifestyle-Dating-Szene erzählte mir, wie sie seit zwei Jahren monatlich 200 Euro in ETFs steckt. Nicht reich, nicht arm, einfach nur konsequent. Ihre Rendite: durchschnittlich 8 Prozent pro Jahr. Das war der Moment, in dem ich kapiert habe: Wer nicht investiert, verliert garantiert Geld.

Meine ersten Schritte zum Vermögensaufbau Anfänger

Ich startete im März 2021 mit einem ETF Sparplan Einsteiger bei Trade Republic. Warum Trade Republic? Keine Depotgebühren, ab 10 Euro Sparrate möglich, und die App ist selbsterklärend. Mein erster Sparplan: 100 Euro monatlich in den MSCI World ETF von iShares (ISIN: IE00B4L5Y983).

Die ersten drei Monate waren nervenaufreibend. Der Kurs schwankte, ich checkte die App zehnmal täglich. Klassischer Anfängerfehler. Dann habe ich mir angewöhnt, nur noch einmal im Monat reinzuschauen. Das Ergebnis nach einem Jahr: plus 11,3 Prozent. Nicht spektakulär, aber deutlich besser als jedes Sparbuch.

Was ich konkret gemacht habe

• Depot bei Trade Republic eröffnet (dauert 10 Minuten mit Videochat)
• ETF-Sparplan auf den MSCI World eingerichtet, Ausführung immer am 1. des Monats
• Notgroschen von drei Monatsgehältern auf Tagesgeldkonto behalten
• Konsumausgaben um 150 Euro reduziert: weniger Klamotten, weniger Lieferdienste
• Nach sechs Monaten zweiten Sparplan gestartet: 50 Euro in MSCI Emerging Markets (ISIN: IE00BKM4GZ66)

Geld anlegen ohne Kapital: Wie ich mehr zum Investieren frei gemacht habe

Hier wird es ehrlich: Ich hatte damals kein großes Einkommen. 1.850 Euro netto als Angestellte im Marketing, davon 750 Euro Miete in Hamburg-Eimsbüttel. Trotzdem habe ich Wege gefunden, mehr Geld zum Investieren freizuschaufeln.

Erstens: Ich habe meinen Lifestyle-Dating-Kontakt intensiviert. Über MySugardaddy habe ich zwei regelmäßige Arrangements aufgebaut, die mir monatlich nochmal 600 bis 800 Euro netto einbrachten. Das Geld floss komplett ins Depot. Kein neues Auto, kein Luxusurlaub, nur Investment.

Zweitens: Konsumfasten. Ich habe drei Monate lang jede Ausgabe über 20 Euro hinterfragt. Netflix-Abo gekündigt (gespart: 12,99 Euro), Fitnessstudio gegen Hometraining getauscht (gespart: 39,90 Euro), Mittagessen selbst vorbereitet statt Kantine (gespart: circa 80 Euro monatlich). Zusammen 132,89 Euro mehr zum Investieren.

Viele meiner Freundinnen aus der Zeit, in der ich noch ständig Stress im Job abbauen musste, haben das nicht verstanden. Warum verzichte ich? Die Antwort ist einfach: Ich verzichte heute, um morgen frei zu sein.

Finanzielle Bildung Selbstständige: Was ich gelernt habe

Niemand bringt uns Frauen bei, wie Geld wirklich funktioniert. In der Schule nicht, zuhause nicht. Ich musste mir alles selbst beibringen. Meine wichtigsten Quellen waren der Podcast "Madame Moneypenny" von Natascha Wegelin und das Buch "Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs" von Gerd Kommer.

Was ich begriffen habe: Vermögensaufbau mit kleinem Budget als Frau bedeutet nicht, auf alles zu verzichten. Es bedeutet, bewusst zu entscheiden, wofür ich mein Geld ausgebe. Ein Beispiel: Statt 300 Euro für einen Shopping-Trip bei Zara auszugeben, kaufe ich Second-Hand über Vinted und investiere die Differenz.

Drei Prinzipien, die mein Denken verändert haben

Erstens: Zinseszins ist real. Wenn ich heute 100 Euro investiere und diese jährlich 7 Prozent Rendite bringen, habe ich nach 30 Jahren nicht 2.100 Euro, sondern 761 Euro aus diesem einen Betrag. Multipliziere das mit 12 Monaten über 30 Jahre.

Zweitens: Zeit schlägt Timing. Ich habe aufgehört, auf den perfekten Einstiegszeitpunkt zu warten. Studien der Zeitschrift Finanztest zeigen, dass selbst wer immer zum schlechtesten Zeitpunkt im Jahr investiert, langfristig positiv abschneidet.

Drittens: Diversifikation ist kein Luxus. Auch mit wenig Geld kann ich in tausende Unternehmen weltweit investieren. Ein MSCI World ETF enthält über 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern. Das hätte ich als Einzelaktien-Investorin nie geschafft.

Welche Anlagestrategie für Berufseinsteiger mit wenig Einkommen wirklich funktioniert

Meine Strategie ist simpel: 70-20-10. 70 Prozent meines Investment-Budgets gehen in einen breit gestreuten Welt-ETF (MSCI World oder FTSE All-World), 20 Prozent in Emerging Markets für höheres Wachstumspotenzial, 10 Prozent halte ich flexibel für Chancen oder als zusätzlichen Puffer.

Konkret bedeutet das bei meiner aktuellen Sparrate von 400 Euro: 280 Euro MSCI World, 80 Euro MSCI Emerging Markets, 40 Euro auf ein separates Tagesgeldkonto als Opportunitäts-Reserve. Diese Aufteilung fahre ich seit zwei Jahren und bin damit bisher gut gefahren.

Wichtig: Ich verkaufe nichts. Selbst als der Markt 2022 eingebrochen ist und mein Depot zeitweise 18 Prozent im Minus lag, habe ich einfach weiter bespart. Das war mental hart, aber genau das unterscheidet erfolgreiche Langfrist-Investoren von Zockern.

Von Konsumverzicht zu klugen Investments wechseln: Meine größten Learnings

Der Übergang vom reinen Sparen zum aktiven Investieren war ein Mindset-Shift. Früher dachte ich: Geld auf dem Konto bedeutet Sicherheit. Heute weiß ich: Investiertes Geld bedeutet Freiheit.

Ein Learning war schmerzhaft: Ich habe anfangs 500 Euro in Einzelaktien gesteckt, weil ein Typ bei einem Date im Clouds Heaven's Bar in Hamburg mir einen "heißen Tipp" gegeben hat. Die Aktie ist um 40 Prozent gefallen. Seitdem gilt für mich: Keine Einzelaktien mehr, nur noch ETFs. Ich bin keine Profi-Analystin und will es auch nicht sein.

Ein anderes Learning: Steuern nicht vergessen. Ab 1000 Euro Gewinn im Jahr (seit 2023 ist der Freibetrag bei 1000 Euro für Singles) wird die Abgeltungssteuer fällig. Das regelt zwar der Broker automatisch, aber ich plane es trotzdem mit ein. Bei Trade Republic werden 26,375 Prozent direkt abgeführt.

Und das wichtigste Learning: Finanzielle Unabhängigkeit durch intelligentes Investieren erreichen ist kein Sprint. Es ist ein Marathon. Ich werde nicht in fünf Jahren reich sein, aber in 15 bis 20 Jahren will ich nicht mehr arbeiten müssen, wenn ich nicht will. Dafür nehme ich heute bewusst Einschränkungen in Kauf.

Wie kann ich mit wenig Geld investieren lernen: Ressourcen, die mir geholfen haben

Ich habe nicht mit einem Finanzberater angefangen, sondern mit kostenlosen Ressourcen. YouTube-Kanäle wie "Finanzfluss" von Thomas Kovacs haben mir die Basics erklärt. Der Podcast "Der Finanzwesir rockt" von Albert Warnecke und Daniel Korth hat mir geholfen, die richtige Einstellung zu entwickeln.

Bücher, die ich wirklich durchgearbeitet habe: "Rich Dad Poor Dad" von Robert Kiyosaki für das Grundverständnis von Vermögenswerten versus Verbindlichkeiten. "Der reichste Mann von Babylon" von George S. Clason für zeitlose Prinzipien. Und "Das kleine Handbuch des vernünftigen Investierens" von John C. Bogle für die ETF-Strategie.

Kostenlose Tools: Ich nutze Portfolio Performance (Open Source Software) um meine verschiedenen Depots und Sparpläne zu tracken. Einmal im Quartal mache ich einen Check, ob meine Asset-Allocation noch passt. Das dauert 30 Minuten und gibt mir totale Klarheit über meine finanzielle Situation.

Mein aktuelles Setup und was als Nächstes kommt

Stand heute habe ich drei Standbeine: Mein normaler Job (mittlerweile 2.200 Euro netto nach einem Wechsel), meine Lifestyle-Dating-Arrangements über MySugardaddy (schwankend zwischen 400 und 1.000 Euro monatlich), und erste passive Einnahmen aus meinem Portfolio in Form von Dividenden, circa 30 Euro im Quartal.

Meine Sparrate habe ich auf 500 Euro hochgeschraubt. Davon gehen 350 Euro in ETFs, 100 Euro in einen Notgroschen-Aufbau (Ziel: sechs Monatsgehälter), 50 Euro in Weiterbildung. Ich habe einen Online-Kurs zur Selbstständigkeit gebucht, weil ich langfristig nicht mehr unzufrieden im Job sein will.

Mein Ziel für 2025: 20.000 Euro Depot-Volumen erreichen. Wenn ich meine aktuelle Sparrate beibehalte und von 6 Prozent Rendite ausgehe, sollte das machbar sein. Danach will ich einen Teil in Immobilien-Crowdinvesting umschichten, um eine weitere Anlageklasse beizumischen.

Häufige Fragen zum Investieren mit wenig Geld

Wie viel Geld brauche ich mindestens, um mit dem Investieren anzufangen?

Du kannst bereits ab 1 Euro pro Monat starten. Bei Trade Republic und Scalable Capital sind Sparpläne ab 1 Euro möglich, sinnvoll wird es aber ab 25 bis 50 Euro monatlich, weil darunter eventuelle Gebühren prozentual zu stark ins Gewicht fallen. Ich empfehle, mit mindestens 50 Euro zu starten und die Sparrate schrittweise zu erhöhen.

Welcher ETF ist für Anfänger am besten geeignet?

Für den Einstieg eignet sich ein breit gestreuter Welt-ETF am besten. Der MSCI World (zum Beispiel iShares Core MSCI World UCITS ETF, ISIN: IE00B4L5Y983) oder der FTSE All-World (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF, ISIN: IE00BK5BQT80) decken zusammen über 3.000 Unternehmen weltweit ab. Beide sind thesaurierend, das heißt Gewinne werden automatisch reinvestiert.

Wie lange sollte ich investiert bleiben, damit sich das lohnt?

Investieren in ETFs lohnt sich vor allem langfristig, idealerweise über 15 Jahre oder länger. Historisch gesehen hat der MSCI World über Zeiträume von 15 Jahren nie negative Renditen erzielt. Je länger du investiert bleibst, desto mehr profitierst du vom Zinseszinseffekt und kannst kurzfristige Schwankungen aussitzen.

Was mache ich, wenn die Börse crasht und mein Depot im Minus ist?

Nichts. Einfach weitermachen. Ein Crash bedeutet nur auf dem Papier Verlust, solange du nicht verkaufst. Ich habe 2022 erlebt, wie mein Depot 18 Prozent verloren hat. Wer in diesem Moment weiter bespart hat, hat zu günstigen Kursen nachgekauft. Mittlerweile bin ich wieder deutlich im Plus. Panikverkäufe sind der größte Fehler beim langfristigen Investieren.

Sollte ich mein ganzes Erspartes investieren?

Nein, auf keinen Fall. Bevor du investierst, brauchst du einen Notgroschen von mindestens drei, besser sechs Monatsgehältern auf einem Tagesgeldkonto. Nur Geld, das du die nächsten zehn bis 15 Jahre nicht brauchst, sollte in ETFs fließen. Niemals Geld investieren, das du für Miete, Lebenshaltung oder absehbare größere Anschaffungen benötigst.

Fazit: Investieren ist kein Privileg der Reichen

Ich bin nicht reich gestartet. Ich hatte keine reichen Eltern, keine Erbschaft, keinen gut bezahlten Job. Was ich hatte: die Entscheidung, etwas zu ändern. Investieren mit wenig Geld funktioniert, wenn du konsequent bist und einen langen Atem hast.

Meine drei wichtigsten Tipps: Fang klein an, aber fang an. Bilde dich kontinuierlich weiter. Und bleib dran, auch wenn es mal schwierig wird. In drei Jahren habe ich aus monatlich 100 Euro ein Portfolio von über 11.000 Euro aufgebaut. Du kannst das auch.

Wenn du wie ich keine Lust mehr hast, dein Leben lang für Geld zu arbeiten, dann ist jetzt der Moment zu starten. Nicht morgen, nicht nächsten Monat. Heute. Öffne ein Depot, richte einen Sparplan ein, und mach den ersten Schritt in Richtung finanzielle Freiheit.